1. Tableau Business Intelligence

Phương án vay và trả tiền ngân hàng

Discussion in 'Quản trị doanh nghiệp' started by tableau, Jun 10, 2014.

  1. tableau

    tableau Well-Known Member

    Hi các anh em ,

    Hiện tại em biết có 2 phương án vay và trả tiền ngân hàng.
    - Phương án 1 - Không vay trả lãi
    - Phương án 2 - Có vay trả lãi.

    Điều em thắc mắc và trăn trở nhất là cả 2 phương án đều là vay và có vay thì phải trả lãi. Giả sử em có ví dụ sau
    Nhu cầu vay của em là 100 đ.
    Em vay : 100 đ
    Trả lãi vay: 10 đ

    Đối với Phương án 1 (không vay trả lãi) => số dư nợ của em là 100 đ
    Trường hợp em chọn Phương án 2 ( Có vay trả lãi) :=> lúc này nhu cầu vay của em là

    Nhu cầu vay của em là 100 đ.
    Em vay : 100 đ
    Trả lãi vay: 10 đ
    Vay để trả lãi: 10 đ nữa
    => Số dư nợ của em là 110 đ. Khi đó lúc này em phải trả lãi cho 110 đ . cứ thế chồng chồng lên nhau đúng không ta.

    Suy ra dùng phương án 2 thì đâu có lợi lộc gì ta, mà số dư nợ vay của em cao hơn so với Phương án 1. Ai cho em thấy điểm mạnh và yếu của 2 Phương án này đi.
     
  2. Loading...

    Similar Threads Forum Date
    Những phương kế trong cạnh tranh Quản trị doanh nghiệp Jun 18, 2014
    Phương pháp tính giá xuất kho Dynamics AX Jun 22, 2017
    Phương pháp học của tỷ phú Elon Musk Thư giãn giải trí Nov 24, 2016
    Phương pháp tiếp cận Business Intelligence Giải pháp ERP, CRM, EPM and BI Sep 28, 2015
    Phương pháp luận triển khai CRM Giải pháp ERP, CRM, EPM and BI Dec 1, 2014

  3. Phu Ton

    Phu Ton Well-Known Member Staff Member

    Yes - không ai thích cái phương án 2 đến với doanh nghiệp đâu em, trong trường hợp này giang hồ có câu là:" hết khả năng thanh toán" vay về chỉ để trả lãi vay. Kiểu như nợ công của Hy Lạp không thể nào cứu cánh nổi là, khi vay tiền về là chỉ đủ để trả lãi vay của chủ nợ - nắng hạn gặp mưa rào, không thắm vào đâu.

    Việc quyết định vay để thực hiện phương án nào, phụ thuộc tình trạng cân bằng của doanh nghiệp ngay thời điểm cần phương án vay. Hơn thế nữa, khi lên phương án vay như đề cập bên trên, thì sẽ thường nằm trong các dự án dài hơi, các khoản vay dài hạn. Nguồn trợ cấp để bù đắp các khoản này được tính toán rất cẩn thận.

    Các EBIT được tính toán từ rất nhiều nguồn khác nhau mới nói lên hết được ý nghĩa của thớt, thiết nghĩ Châu cho một dòng tiền đủ lớn, đủ thuyết phục để anh/em chém sướng hơn nè
     
  4. bsdinsight

    bsdinsight Well-Known Member

    Đề nghị @Phu Ton cho một cái đề đơn giản (doanh thu, chi phí thôi - chỉ tiêu thôi) - Ms. Châu xây dựng cái này trong Cognos TM1, build vài cái what-if sẽ tìm ra ngay kịch bản mà sự khác nhau này mang rõ tính quyết định của doanh nghiệp.
     
    tableau likes this.
  5. Phu Ton

    Phu Ton Well-Known Member Staff Member


    Hị hị bác @bsdinsight lại thế, em có biết mô đâu mà kiêu ví với dụ. Cố gắng ra đề vậy

    1. Em có một khoản vay dài hạn trong 7 năm với khoản vay là 5 tỷ đồng (lãi suất 12%/năm), biên độ tăng lãi suất từ năm thứ 3 là 1%/năm.
    2. Doanh thu năm đầu tiên là 1,8 tỷ, doanh thu dự kiến sẽ tăng khoản 10% cho mổi năm tiếp theo
    3. Chi phí hoạt động 500m cho mổi năm và tăng 5% cho mổi năm tiếp theo

    Nhiêu thôi nhe :oops::oops::oops::oops::oops:
     
    tableau likes this.
  6. tableau

    tableau Well-Known Member

    hix , các anh ơi mục đích cái nhu cầu vốn vay này trong đây tính ra trường hợp vay , xác định tui thiếu vốn bao nhiêu, cần vay bao nhiêu trong mỗi tháng suốt từ năm này qua năm nọ cho dự án dài hơi và phải trả lãi bao nhiêu cho mỗi kỳ. What if với phương án 1 thì trả bao nhiêu và nhỡ như gặp trường hợp mà Anh Tôn nói "hết khả năng thanh toán" thì phương án 2 mình sẽ nợ bao nhiêu và trả lãi mỗi tháng bao nhiêu..........

    Xác định được cái nhu cầu thì xoay sở được dòng tiền từ nhiều nguồn, huy động từ khách hàng là chính.
     
    Phu Ton likes this.
  7. Phu Ton

    Phu Ton Well-Known Member Staff Member

    Cái sản phẩm quản trị của Châu có làm được các cái What-if? tỷ như là doanh thu mong đợi, biên độ giao động.... để anh có thể chủ động trong làm ăn không Châu, chứ đợi mà "hết khả năng" là tiêu Châu ơi
     
  8. tableau

    tableau Well-Known Member


    Có công thức là làm được hết, mà biên độ giao động là gì nhỉ anh nói thêm y.
     
  9. tableau

    tableau Well-Known Member

    Hiện tại hệ thống Cognos TM1 cho bất động sản có cái what If như vầy:

    Nhập các trường hợp giá bán , nếu giá nhiêu đây thì Lợi nhuận sau thuế bao nhiêu, vốn đầu tư cần là bao nhiêu, NPV, Thời gian hoàn vốn bao nhiêu năm cho các dự án dài hơi....
     
  10. Phu Ton

    Phu Ton Well-Known Member Staff Member

    Theo cái ví dụ trên là từ năm thứ 3 lãi suất sẽ là 13%/năm. Cái lãi suất này sẽ thay đổi chứ không cố định.
     
  11. tableau

    tableau Well-Known Member

    Em có cái phân tích thế này không biết là đủ đáp ứng được nhu cầu ở trên không, cho phép người quản trị what if theo giá bán, Các loại chi phí, lãi suất cho vay, suất xây dựng ..v.v Khi đó sẽ tính quay một vòng để ra được các thông tin bên dưới Vốn đầu tư, Lợi nhuận sau thuế, NPV, Thời gian hoàn vốn và khuyến mãi thêm cái ROE.

    CognosTM1.gif
     

Share This Page